Na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego składa się: 1) Prowizja banku (marża) – za
przyznanie kredytu, która jest różna na rynku oraz 2) stopa zmienna, którą jest w zależności od
waluty kredytu: WIBOR, LIBOR, EURIBOR – 1M, 2M, 3M, 6M, 1R.
Suma tych dwóch stóp procentowych oddaje aktualne oprocentowanie Twojego kredytu, które
zmienia się w czasie. Te dane będą kształtować oprocentowanie Twojego kredytu przez cały okres
kredytowania.
Zwróć więc uwagę więc na wysokość marży banku oraz na stopę zmienną jaka jest zastosowana w
twoim kredycie.
Zwróć też uwagę – czy bank może czy musi zmienić oprocentowanie na niższe w razie obniżenia stóp
zmiennych.
Jeżeli pożyczasz w złotówkach – zastosowanie znajdzie WIBOR.
Jeżeli pożyczasz we frankach szwajcarskich : to twoją stopą zmienną będzie LIBOR.
Jeżeli zaciągasz kredyt w EURO – twoją stopą będzie EURIBOR.
Stopa zmienna – to jest procent na jakim pieniądz jest pożyczany pomiędzy bankami (na rynku
międzybankowym). Może on być z różnych okresów 1M, 2M, 3M, 6M, 1R, gdzie M – to miesiąc, zaś R
to rok.
WIBOR – to oprocentowanie po jakim banki w Polsce udzielą pożyczek innym bankom, ustalane o
godz 11:00 (warsaw interbank offered rate).
Sprawdź przed podpisanej umowy jak zmieniała stopa zmienna, jaka ma być zastosowana w twojej
umowie. Zobaczysz wtedy jak jest ona podatna na zmiany, jaka jest tendencja tej zmiany – a tym
samym, z jaką wysokością oprocentowania możesz liczyć się w przyszłości.
W internecie dostępne są zarówno wykresy, jak i dane tabelaryczne dla wszystkich stóp zmiennych:
WIBOR, LIBOR, EURIBOR w wybranym przez Ciebie okresie.
kursy WIBOR –znajdziesz w depozytach złotowych (dane bieżące), a dane historyczne (archiwalne) w
archiwum depozytów złotowych.
kursy LIBOR i EURIBOR – znajdziesz w depozytach walutowych (dane bieżące), a dane archiwalne w
archiwum depozytów walutowych.
http://www.money.pl/pieniadze/depozyty/walutowearch/
Pamiętaj im krótszy okres (1M, 2M, 3M) – tym częstsza zmiana oprocentowania i ryzyko jego zmiany,
z drugiej jednak strony tym szybsza reakcja w oprocentowaniu kredytu na zmianę stopy procentowej
(zawirowania na rynku w dół, ale też w górę).
Im dłuższy okres (6M, 1R) – tym rzadsza zmiana oprocentowania Twojego kredytu, a więc większa
stabilność oprocentowania, jednak zarazem wolniejsza reakcja na zmiany stopy w czasie. Zmiana ta
bowiem dokonywana będzie tylko dwa razy (6M) lub 1 raz (1R) w roku i kurs z ej daty będzie miał
zastosowanie przez dalsze pół roku lub rok.
Oczywiście jeśli nie jesteś pewnien lub chciałbyś zasięgnąć fachowej porady na stronie
www.malymdrukiem.pl uzuskasz odpowiedzć na wszystkie nurtujące Cie pytania udzielane przez
fachowców.
